微头条丨毕马威:经济复苏下,银行业规模保持较高增速、盈利水平企稳回升但仍面临转型压力
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新民晚报讯(记者 杨硕)当前全球宏观环境复杂多变,不确定因素增加,银行业需要不断突围求变、增强经营韧性。中国银行业在国内经济全面复苏的背景下,迎来诸多机遇,但挑战也不容忽视,积极打造面向未来的经营模式,真正建立起以价值创造为导向的新发展模式,在快速变化的世界中积极调整,才能基业长青。
日前,毕马威中国领先发布《潜蕴匠心,登峰不辍——2023年中国银行业调查报告》(以下简称“报告”)。该报告共分为三部分,包括对宏观经济及银行业的发展回顾和趋势分析,行业热点话题、银行财务数据摘要等。
毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示,2023年以来,在国内外经济形势多重挑战下,全球银行业的经营环境呈现高复杂性与不确定性。在国内,从一季度公布的经营指标来看,中国银行业的经营环境总体向好,规模保持较高增速,盈利水平企稳回升,资产质量和资本充足情况良好。未来,宏观经济不确定性依旧存在,行业监管持续趋严,对银行业短期业绩表现、长期经营能力以及应对未来市场和政策变化的能力提出更高要求,亟需开拓发展新局面。
报告认为,2022年不同类型的银行拨备覆盖率较上年底均有不同程度的上升。今年以来经济有序复苏,部分优质商业银行可能会适当降低拨备计提,回归常态化发展战略,此举一方面可加大对实体经济的支持力度,另一方面也可使净利润保持适度增长。但对于风险抵补能力较为欠缺的农商行而言,出于对未来风险因素的考虑,仍需高度关注其抗风险能力。
从经营业绩上看,受资管新规出台,资本市场波动以及持续推进减费让利支持实体经济的叠加影响,2021年和2022年手续费及佣金净收入延续下降趋势,2022年中间业务收入出现负增长。
在未来趋势上,一方面支持实体经济高质量发展依然是银行业的首要任务,从金融服务领域来看,制造业、科创企业、绿色发展等仍然是信贷倾斜的重点。由于房地产在国民经济中的重要支撑作用,金融机构应全力服务房地产业“保交楼、保民生、保稳定”,支持行业向新发展模式转变。 另一方面,净息差仍存下行压力,稳住净利息收入“基本盘”需要多措并举。第三,报告认为,去年商业银行中间业务承压,今年有望企稳。第四,金融监管体系迎来新一轮重塑,银行资本监管规则升级,包括金融监管体系进一步完善,银行业监管机构地位和作用进一步强化;商业银行资本监管规则升级,“资本新规”对商业银行提出更大挑战。第五,商业银行资本充足率两极化趋势将持续。
报告还指出,相较于其他行业,银行不仅受限监管对经营指标、经营业务和服务区域范围的规范要求,也需要承担更多的支持实体经济、普惠金融等基础社会责任。因此银行的差异化竞争更多体现在如何在客户经营、产品服务、渠道,风控、数字化以及人力资本方面做到更聚焦、更专业、更高效。
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